DT作者：Daniel Tan · 更新：2026年9月6日
服务、费用与银行选择
私人银行的服务范围
私人银行业务为高净值人士（HNWI）、超高净值人士（UHNWI）及其家庭提供量身定制的金融服务，涵盖财富管理、投资顾问、税务规划，以及对专属金融产品的准入。
为何选择新加坡？
新加坡已崛起为亚洲领先的私人银行中心，其优势包括：
正在考虑设立自己的新加坡 VCC、基金或家族办公室架构？洽谈您的需求 →
- 政治与经济稳定：为财富保值提供安全的环境。
- 健全的监管框架：受新加坡金融管理局（MAS）监管。
- 毗邻增长型市场：通往充满活力的亚太地区的门户。
- 具吸引力的税收政策：不征收资本利得税，并拥有严格的保密法律。
谁将从中受益？
新加坡的私人银行业务服务于：
- 可投资资产至少达 100 万美元的高净值人士（HNWI）。
- 可投资资产超过 3,000 万美元的超高净值人士（UHNWI）。
- 家族办公室、企业实体及慈善机构。
新加坡领先的私人银行
以下机构的服务模式与市场覆盖各有不同。请向银行确认当前在新加坡提供的具体服务：
- Bank of Singapore (BOS)
- DBS Private Bank
- UOB Private Bank
- Citi Private Bank
- UBS Global Wealth Management
- Deutsche Private Bank
- HSBC Global Private Banking
- Goldman Sachs Private Wealth Management
- J.P. Morgan Private Bank
- Morgan Stanley Private Wealth Management
- RBC Wealth Management
- Standard Chartered Private Bank
- Barclays Private Bank
- Julius Baer
- Pictet
- Lombard Odier
- LGT Private Bank
新加坡私人银行提供的主要服务
财富管理与顾问
- 根据风险偏好、收入需求及长期目标量身定制的个性化投资策略。
- 投资组合涵盖股票、固定收益、对冲基金、私募股权及房地产。
全权委托投资组合管理（DPM）
- 按约定的投资策略与风险授权，将日常投资决策委托给专业组合管理人。
- 适合希望由专业人士负责监管、自身尽量少参与的客户。
借贷与融资解决方案
- 伦巴第贷款（Lombard Loans）：以投资组合作质押的信贷。
- 房地产融资：为本地及境外房产收购提供资金。
- 过桥贷款：满足短期需求的临时流动性解决方案。
遗产与传承规划
- 搭建信托与遗嘱架构，实现财富在代际间的顺利传承。
- 以税务高效的策略保护家族财富（注：新加坡不征收遗产税）。
税务优化
- 借助新加坡的避免双重征税协定（DTA）提供跨境顾问，以最大限度降低税负。
慈善与影响力投资
- 就设立慈善基金会或捐赠人建议基金提供顾问服务。
- 以 ESG 为重点的投资，实现可持续的财富管理。
家族办公室解决方案
- 与家族办公室合作，开展跨代规划、传承保全，并提供量身定制的金融解决方案。
专属产品与服务
- 私募股权、风险投资及对冲基金投资。
- 对首次公开发行（IPO）、私募配售及定制结构性产品的准入。
新加坡私人银行业务的优势
- 保密性：严格的银行保密与数据保护法律确保客户隐私。
- 监管实力：MAS 为客户和机构执行严格的保障措施。
- 全球市场准入：客户可受益于新加坡的战略地位及国际金融专业能力。
- 税务效率：不征收资本利得税，并具备优化跨境投资的机会。
- 数字服务：评估账户访问、合并报告及投资沟通工具是否满足需求。
私人银行业务面临的挑战
- 较高的准入门槛：要求可投资资产至少达 100 万至 500 万美元，使准入限于极为富裕的人士。
- 跨境财富的复杂性：管理全球资产需应对税务、监管及法律上的种种复杂问题。
- 服务成本：高昂的管理费与顾问费可能令资产规模较小的高净值人士望而却步。
- 合规要求：遵守 FATCA、CRS 等全球性框架会影响隐私，并需要进行详尽的申报。
如何选择私人银行
- 评估您的需求
- 明确您所需要的是投资管理、借贷解决方案、遗产规划，还是慈善顾问。
- 评估专业能力
- 选择在您偏好的资产类别或地域市场拥有深厚实力的银行。
- 技术与准入
- 优先选择提供便捷数字平台和全球市场覆盖的银行。
- 费用结构
- 比较管理费、交易成本及顾问费用，确保物有所值。
- 理念契合
- 选择与您的价值观和理财理念相契合的银行。
私人银行业务的新兴趋势
可持续投资与 ESG 投资
市场对符合 ESG 标准的投资组合需求日益增长，正在重塑投资策略，使财富与环境和社会目标相一致。
数字化转型
评估银行的数字平台能否支持投资报告、交易及沟通。对于 DBS、Citi 等平台，应比较账户实际可用的功能，而非仅看技术宣传。
多家族办公室合作
私人银行越来越多地与多家族办公室（MFO）合作，提供个性化、跨代际的金融解决方案。
以亚洲为中心的布局
凭借毗邻高增长亚太市场的区位优势，新加坡已成为区域高净值人士（HNWI）的中心。
全球监管的影响
遵守 FATCA、CRS 等国际性框架可确保透明度，但也为跨境客户增添了多重复杂性。
确定银行服务安排
依据投资、信贷、报告及传承需求选择银行，并比较总费用、账户条款及相关司法管辖区的服务覆盖。最终安排应与投资授权及风险承受能力一致。
常见问题
什么是新加坡的私人银行业务？
私人银行业务为高净值人士（HNWI）提供个性化金融服务，包括财富管理、税务优化，以及对专属投资机会的准入。
新加坡私人银行业务有哪些益处？
益处包括保密性、不征收资本利得税、全球市场准入、创新的数字平台，以及监管的稳定性。
哪些人符合新加坡私人银行业务的条件？
通常为可投资资产达 100 万至 500 万美元的高净值人士（HNWI），或超过 3,000 万美元的超高净值人士（UHNWI）。
新加坡的私人银行提供哪些服务？
服务包括财富管理、全权委托投资组合管理、借贷解决方案、遗产规划，以及专属投资机会。
如何在新加坡选择合适的私人银行？
评估您的财务需求，考量银行的专业能力与技术供给，并比较费用结构，以找到最契合的选择。